買房了就不能投資，想投資就沒錢買房子了，你糾結嗎？

之前的話題，有聊過房子屬于一種奢侈品，而且自住房是一種不管是已經還清房貸的，還是沒有還清房貸的房產都是屬于一種負債。我并不反對買房。與之相反的是，我覺得房子或者是公寓是一種最能為我們提高生活質量的奢侈品，相對于其他奢侈品而言，不管是名車名包名表等等，房子的使用頻率是最高的，而且一個比較好的房產是最容易提升我們的幸福度的。而且是世界上衡量一個東西貴和便宜也并不應該單單只是靠金錢來衡量。

白巖松在一個采訪中回答：“我覺得世界上什么東西最便宜呢？看著買著很貴但是你天天用，他才是最便宜的，什么東西最貴呢，看著不貴，但是沒什么用或者質量不高，我覺得他反而貴”

資產類型的分類

1.貨幣資產

貨幣資產投資就是最常見的資產類型，基本上都是所有人不管貧窮或是富貴都必須擁有他，如果用來投資的話基本上適用于絕大部分的投資類型。缺點在主要是來自于通貨膨脹，會讓他的基本不存在什么保值，只會隨著時間的推移使他的購買力越來越低，優點適用范圍相對比較廣，而且靈活，風險相對較?。ǔ浅霈F戰爭和類似于前蘇聯那種解體，不然不會出現購買力大幅降低）

流通貨幣

2.有形資產

在有型資產投資中，你講資金轉換為固定資產，這里面種類比較多，比如房產，股票，古玩，古董車，珠寶等等。有型資產風險程度還是相對比較高，對相關專業知識要求程度更高，但回報率也相對更高一些。

中國的房產實際上是最好的代表，前20年投資房地產的投資回報率還是要遠高于銀行的。

但這并不代表著他不需要專業，行情好的時候，整個社會的大部分資金都流轉到了房地產市場。不是單純的北京和上海漲價，全國房價都在漲，玩房地產的自然也都能賺錢，這里面不是因為個人能力有多強，而是趕上了時代的浪潮而言。但是當政策收緊，市場不好的時候還能在這個市場賺到錢的人，才是真正的專家。

房產屬于有型資產的一種

3.無形資產

無形資產是真實存在，尤其是在中國這個人情社會里。無形資產甚至比有形資產顯得更重要一些。無形資產包括專利，人脈，甚至個人的專業技能和經驗。缺點是相對來說局限性通常比較大，風險比較低，但是價值不好說。

舉個簡單的例子早在直播行業更興起的時候，各大初創平臺為了流量會開很多優惠的條件去留住一些流量主播，但是隨著時間的推移，直播行業出現了寡頭現象。那么無論是什么主播都不會有跟平臺叫板的能力，而且直播的待遇除了極個別主播，其他絕大部分的主播都會被不斷的降低待遇，而且規定和要求也會越來越多。

而且像人脈這個東西，在當下這個社會除了實在親戚不然的話，所有的人脈都是需要對等的關系。說的再直白一點，你的人脈是否會長期穩定，更多的還是要看彼此有相互利用的價值。

這里面并不存在，我應該多少資產投入到貨幣里面，多少資產放在有形資產。并沒有哪個更好這種絕對的正確的選項。就好像很多人面臨的問題， 就像應該是先買房還是先投資一樣。

真正關鍵的是怎么 分配自己的資金？

1.你的財務目標是什么？

你的財務目標是有一定的財務保障呢？還是要自己財務自由呢？這不是一道哲學題。而是一道數學題。

打個比方如果一個剛大學畢業的小姑娘希望自己能夠30歲之前能夠在北京5環以內買一套100平的房子。假設房價是5萬，那么他至少需要這兒8年時間攢到200萬（按照首付40%），貸款20年，每個月的房貸接近2萬。那么她想實現她的目標至少有兩個必要條件，第一8年時間至少攢下200萬，第二點8年的時間年收入必須要達到30萬以上。那么在工作前5年的時間，如果她攢了40萬完全可以在自己的家鄉買套房子，但是這并不是她的財務目標，如果你在家鄉買了那么你便沒錢去投資，而且每個月的可支配收入也會越來越少。那么她想實現她的目標，她就要先投資，再買房。

但是反過來，如果你就想在自己的家鄉擁有一套自己的房子，30歲之前結婚的話。那么我覺得通過工作的積蓄，先買房后投資更符合你的財務目標。

2.手里擁有多少資金可以用作投資

3.你準備承擔多大風險？

這個很重要，因為世界上是存在穩賺不賠的生意的，但是作為普通人是絕對不可能接觸到的。所有人在投資之前，面臨第一個問題，考慮的并不應該是這個項目能賺多少錢，而是你能承擔多少風險。通常情況下，風險和收益很多時候都是正比關系，類似于賭博。

創業在很多時候也只能算是一種投資，因為他的收益性很高，很多人的創業經驗告訴我們，創業是可以實現暴富，迎娶白富美走向人生巔峰。但是現實情況，創業的風險是非常高的，他需要很多專業的技能來匹配。目前中國這個社會，創辦一個企業經營5年以上的沒有超過10%。如果沒有做好一切化為烏有的覺悟，就別動不動拿夢想說事去創業。夢想這東西是需要有人買單的。

4.你什么時候需要支配多少錢？

舉個例子，你30歲的時候，你剛結婚并打算近兩年之內要孩子，你的所有積蓄只有只有50萬，那么你需要預留出來孩子出生的奶粉錢，保險錢等等。如果你40多歲，你打算創業重新開始。那么至少要準備出來，你每個月需要繳納的養老保險和醫療保險的錢，甚至還得讓自己手里有些儲備金才能創業吧。

20多歲的年齡不需要考慮太多的風險，只考慮收益就好。但是年歲大一些，不可能不考慮風險。除了風險之外，每個階段的責任都需要靠錢來買單的。所以最后的保障很重要，這就是為什么有些人創個業動不動就妻離子散，有的人損失了也不會太傷根本。

買房和投資的先后選擇，看起來是一時的決定，但更多的還是人生的態度，影響可能都是一輩子的事情。